Kredyt inwestycyjny

Kredyt inwestycyjny przeznaczony jest na finansowanie nowych lub zwiększanie już istniejących zdolności wytwórczych i usługowych. Można go przeznaczyć na zakup środków trwałych, licencji i patentów. Można nim także refinansować kredyty inwestycyjne w innych bankach lub poniesione nakłady inwestycyjne. Co ważne naszym kredytem można sfinansować aż do 100% nakładów netto poniesionych na inwestycję, a spłatę rozłożyć nawet na 10 lat.

CECHY PRODUKTU:

• Bank finansuje kredytem inwestycyjnym aż do 100% netto nakładów poniesionych na finansowaną inwestycję;
• Kredyt średnio - lub długoterminowy;
• Może być przeznaczony na finansowanie zakupu środków trwałych, budowę, rozbudowę, poprawę zdolności produkcyjnych lub handlowo - usługowych, odtworzenie lub modernizację działalności gospodarczej, jak również zakup patentów licencji know-how;
• Możliwość uzgodnienia karencji w spłacie kapitału;
• Okres kredytowania do 10 lat (nie dłuższy niż okres amortyzacji rzeczowego majątku trwałego powstałego w wyniku nakładów inwestycyjnych).

KORZYŚCI DLA TWOJEJ FIRMY

• Optymalne planowanie inwestycji - maksymalny okres spłaty wynoszący 10 lat pozwala na rozsądne zaplanowanie inwestycji;
• Poprawa płynności - kredyt nie blokuje środków bieżących;
• Przesunięcie spłaty - możliwość uzgodnienia karencji w spłacie kapitału;
• Poprawa konkurencyjności firmy;
• Rozwój przedsiębiorstwa.

Kredyt inwestycyjny pod dotacje UE

Kredyt pod dotacje przeznaczony jest dla przedsiębiorców planujących realizacje projektu inwestycyjnego z dofinansowaniem funduszy unijnych. Maksymalna wysokość kredytu jest uzależniona od wartości inwestycji oraz od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Fundusze uzyskane z kredytu można przeznaczyć na sfinansowanie części kosztów kwalifikowanych projektu (maksymalnie w wysokości dotacji), aż do czasu jej otrzymania, jak również na pokrycie pozostałej części kosztów kwalifikowanych i niekwalifikowanych projektu.

Kredyt dostępny jest w następujących walutach: PLN, USD, EUR. Zamiast zawarcia umowy kredytowej, do czasu uzyskania decyzji w sprawie przyznania dotacji, może zostać wydana promesa udzielenia kredytu o wydłużonym do 9 miesięcy okresie ważności.

Kredyt na start

KREDYT NA START to kredyt hipoteczny dla nowych firm, w tym mikro i małych przedsiębiorców, przeznaczony na rozwój ich działalności. W ramach tego kredytu można otrzymać nawet do 200 tys. zł na umożliwienie startu własnego biznesu. Jest to nowość na rynku, gdyż dotychczas produkty kredytowe były oferowane firmom, które istniały na rynku od min. 12 miesięcy.

Korzyści z KREDYTU NA START:

• Środki na sfinansowanie startu firmy,
• NOWOŚĆ na rynku: kredyt także dla nowo powstałych firm,
• Zdolność kredytowa oceniana na podstawie oświadczenia Klienta o prognozowanym dochodzie,
• Bezpłatny pakiet assistance w ramach ubezpieczenia (pomoc prawna, interwencje specjalistów, opieka podczas podróży autem).

Dodatkowe atuty KREDYTU NA START:

1. Kwota kredytu to nawet 200 tys. zł, do 20% LTV,
2. Przyznawany na cel operacyjny związany z prowadzoną działalnością,
3. Udzielany na okres do 20 lat,
4. Atrakcyjne oprocentowanie uzależnione od historii kredytowej.

Kredyt technologiczny

Kredyt technologiczny jest formą kredytu inwestycyjnego dofinansowanego ze środków unijnych i jest skierowany przede wszystkim do firm, które zamierzają pozyskać nowoczesne rozwiązania technologiczne. Zaletą tego kredytu jest możliwość spłaty jego części (do wysokości 4 milionów złotych) w formie premii technologicznej, wypłacanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Kredyt technologiczny to jeden z rodzajów unijnego wsparcia dla przedsiębiorstw z programu operacyjnego „Innowacyjna Gospodarka" (działanie 4.3). To środki na wdrożenie nowej, własnej lub kupionej technologii i uruchomieniu na jej bazie nowych lub udoskonalonych towarów bądź usług. Kredyt technologiczny umożliwia realizację inwestycji związanej z zakupem i wdrożeniem nowej technologii stosowanej na świecie nie dłużej niż 5 lat oraz uruchomienie na jej podstawie wytwarzania nowych lub znacząco ulepszonych towarów.

Obecne zmiany w ustawie o niektórych formach wspierania działalności innowacyjnej wprowadzają wiele udogodnień dla klientów zainteresowanych tą formą wspierania własnej działalności inwestycyjnej. Na fundusz premii kredytów technologicznych w roku 2011 Bank Gospodarstwa Krajowego przeznaczył pulę 300 mln złotych, zatem jest to duża szansa na skorzystanie z tej formy wspierania działalności inwestycyjnej.

Kredyty dla firm BGK rozdziela za pośrednictwem piętnastu banków komercyjnych. Wkrótce będzie ich 21, gdyż współpracę z BGK chcą podjąć: BZ WBK, Deutsche Bank, Nordea, Fortis, Kredyt Bank i HSBC.

Leasing

Leasing jest to prosta, szybka i dostępna alternatywa w stosunku do kredytu bankowego przy finansowaniu zakupu środków trwałych. Na podstawie umowy leasingu, leasingodawca umożliwia leasingobiorcy korzystanie z wybranego przez niego przedmiotu w określonym terminie, w zamian za ustalone raty leasingowe. Po zakończeniu umowy leasingobiorca ma zagwarantowaną możliwość nabycia użytkowanego przedmiotu leasingu za ustaloną wcześniej cenę wykupu. Leasing w polskim prawie definiuje artykuł 709 Kodeksu Cywilnego.

Leasing jest szansą na poprawę płynności finansowej Firmy. Posiadane przez Firmę środki pieniężne mogą być wykorzystane do innych celów niż modernizacja czy wymiana koniecznego do prowadzenia działalności sprzętu, maszyn czy urządzeń technicznych. Zakupiony przez Firmę przedmiot leasingu finansowany jest ze źródeł zewnętrznych. Twój kapitał możesz zaangażować w inną, bardziej istotną w danym momencie sferę działalności firmy. Natomiast raty leasingowe spłacane są ze środków uzyskanych z eksploatacji przedmiotu leasingu, czyli z bieżących przychodów firmy.

Ponadto skorzystanie z usług leasingowych pozwala na uzyskanie dostępu do nowych technologii np. do sprzętu komputerowego, bez konieczności poniesienia kosztów jego zakupu i ewentualnej wymiany, gdy za jakiś czas stanie się nieprzydatny bądź przestarzały technologicznie. Decydując się na leasing zapewniasz sobie stały dostęp do najnowocześniejszych maszyn i urządzeń.

Leasing to również oszczędność czasu i pieniędzy. Poprzez wybór leasingu jako formy finansowania oszczędzasz swoje pieniądze m.in.: poprzez możliwość wliczenia zarówno wpłaty początkowej jak i czynszów leasingowych w koszty uzyskania przychodu. Poza tym podatek VAT naliczany jest od poszczególnych opłat leasingowych z osobna, przez co nie ma konieczności płacenia go w całości na początku umowy, jak to ma miejsce w umowach sprzedaży ratalnej. Leasing oferuje bardziej elastyczne procedury niż w przypadku kredytu bankowego.

Wyróżniamy dwa główne typy leasingu:

Leasing operacyjny

• raty leasingowe stanowią w całości koszt uzyskania przychodu leasingobiorcy,
• przedmiot leasingu w czasie trwania umowy pozostaje własnością leasingodawcy, który go amortyzuje,
• umowa musi być zawarta na czas nie krótszy niż 40% okresu amortyzacji – 2 lata dla samochodów, 3 lata dla ciągników i naczep; przed upływem tego okresu towarzystwo leasingowe nie może sprzedać przedmiotu za cenę inną niż rynkowa,
• wykup określony w umowie przysługuje wyłącznie leasingobiorcy i nie może być on niższy niż bieżąca wartość księgowa przedmiotu,

Leasing finansowy

• jedynie część odsetkowa rat leasingowych stanowi koszt uzyskania przychodu leasingobiorcy,
• leasingobiorca amortyzuje przedmiot leasingu – możliwa jest jednorazowa amortyzacja,
• nie ma ograniczeń co do minimalnego okresu umowy,
• możliwość rozłożenia płatności podatku VAT na cały okres spłaty leasingu.